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观点2020年互联网金融或将消失

2019-04-08 13:33:32 | 来源: 汽车

当互联与金融业开始融合时,互联开放的属性就注定了互联金融会成为一种辅助、而并非独立的行业。今天,我们所经历的互联金融只是一个时代。

钛媒体注:本文作者是91金融联合创始人吴文雄废铜多少钱一吨
,著有《蔓延式创新》一书。

在金融业这个有着悠久传统、并以资金定价和收益市场化为立身之本的行业中,信息交互广度与速度一直是其发展的关键组成要素。因此从英法大战时的快马、到19世纪兴起的电报、再到20世纪末的局域信息技术,金融业一直是以一种本能去拥抱它们,可以说金融业从来就不是一个科技的孤岛。

今天,互联时代让信息传递的速度不单变得更快,且所传递的信息也已经从原来单一线条的资讯发展到了综合视频、语音等多元表现方式,能够记录下蕴含结构化和非结构化数据等的多维度内容,金融业也再度面临新科技的冲击与改变。

2015,国内贷行业成功突破万亿大关,这是我和许泽玮在2011年创办91金融时万万没有想到的。2013年,在 互联金融 东风的推动下,我们无意间走到了行业的前沿。逆水行舟不进则退,快速发展的行业让我们不得不每时每刻去思考互联金融的下一步会怎样发展。

在过去两三年里,国内互联金融行业经历了从野蛮生长,到正名,再到监管政策落地的过程。很多人都在讲 互联金融会如同钢铁、煤炭等传统行业一样,终演变成一个独立的行业。

但在我看来,当互联与金融业开始融合时,互联开放的属性就注定了互联金融会成为一种辅助、而并非独立的行业。今天,我们所经历的互联金融只是一个时代,当这个时代结束后,互联金融将会如同水、电一样,融入到各行各业,完全融合到人们生活中。到那时候,就不会有所谓的互联金融。换言之,互联金融终会消失。

当然,消失并非一蹴而就,它需要一个进化的过程。而我认为,这个进化过程可能会出现以下五个阶段:

个阶段: 2016年80%贷平台会倒闭2015年,我们看到,类似于《关于促进互联金融健康发展的指导意见》、《络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》等监管政策相继出台,从中我们可以看出,监管意图很明显:规范发展。

目前,从贷平台倒闭数量我们就可以看出,倒闭潮已初见苗头。我认为,2016年,随着监管逐步细化落地,还会有更大面积的倒闭潮,因为法律法规的介入会对行业起到一定的威慑作用,对一些存在非法集资、私设资金池、或图谋不轨的 伪互联金融平台 进行严厉的法律制裁。

2015年,总理的 互联+ 战略引爆了国内互联金融市场。如今,一年过去,市场规模初见。可以预见的是,今年两会上,互联金融势必会被再次提及,将有更多的提案建议被引入行业之中。

我估计,互联金融大面积倒闭潮将在两会后三个月集中爆发(2016年6月左右)。预计到2016年年底,全国80%以上贷平台会倒闭或转型。

第二个阶段: 2017年 一站式 会更火当下, 对科技改变金融 的理解:一部分是技术让既有的产品服务更好,另一部分是创新过去没有的金融产品和服务。而我们看到,几乎所有人对互联金融的理解都还停留在互联理财、互联贷款方面,致使一大批百姓将P2P等同于互联金融。

在未来,互联金融势必会深度发展,大量创新型互联金融业务会诞生,类似于互联证券、互联私募、社交众筹等都将变成一种常态业务。而此时,互联金融平台会呈现出一种 一站式 金融服务,金融消费者可以在一家平台上同时进行理财、保险、贷款等多项业务,而不是这家平台买保险,那家平台做贷款。

在这个发展的过程中,类似于互联金融搜索这种垂直业务将受到一定挤压,终被迫转型或倒闭。

或许, 一站式 互联金融服务会在2017年更加火爆,因为按照目前的发展速度,假如2016年80%金融平台倒闭的话,那就意味着剩下的20%需要完成现在的市场需求、甚至更多。在需求不变或增长的前提下,供给方有所减少,而随着国家 供给侧改革 战略的推进,终势必会倒逼互联金融平台趋向多元化以及 一站式 金融服务。

第三个阶段:2018年互联金融被 边缘化 虽然在互联金融起步阶段没有真正跟上这种变化。不过在这股信息科技浪潮中,很多行业已经被 裹胁 着前行。外卖、保险、洗车、维修等行业都开始从互联上寻找新的突破口。在这个过程中,互联金融的先行者们可以说承担着一定程度上的传道授业的角色,与各行各业进行着良性互动。

互联金融给传统业务方式注入的创造力和活力,经过时间的推移也逐步开始影响并渗入到各行各业和渠道中。互联金融会被边缘化,几乎所有的行业都有可能被互联金融所感染。

我认为,互联金融深度感染将在2018年有所呈现。因为此时,不足20%的平台瓜分着一个万亿级的互联金融市场,巨大的利益会刺激各行各业 触 。到那时候,互联后面可以加上保险、煤炭、钢材等任何行业,互联金融就会慢慢的被边缘化。

第四个阶段:2019年正式进入寡头时代在经历了监管和行业大洗盘过后成都显示IC报价
,国内互联金融行业会呈现出一种强者恒强的马太效应。到时候,今天我们所看到的P2P平台99%的都会面临死亡。而与此同时,优胜劣汰的过程让少数的综合型互联金融平台占领了70%以上的市场,并赢得了人们的信任。

从各大商业银行的上银行、银行陆续涌现,再到非银系统中互联券商、互联保险的起势,我们现在已经能够明显看到传统金融机构与互联金融融合趋势的形成。在这个大融合的过程中,传统金融机构正在向联金融企业学习一些关于大数据应用、关于用户体验,关于场景营销方式的知识;而新兴的互联金融企业水处理活性炭
,也在向传统金融机构借鉴更多风险控制、资产管理方面的经验。

当传统金融与互联金融实现融合后,紧接着会出现 互联金融+ ,人们会像引入 互联+ 概念一样,借鉴银行互联金融融合机制,将 互联金融+ 应用到各行各业,呈现出一种大融合趋势,煤炭、钢铁、汽车等所有行业都可以通过互联金融完成交易。

第五个阶段:2020年互联金融消失了大融合后,互联金融将会出现在人们生活中的每一个角落,互联金融将如同以前的快马、电报、一样,成为人们生活中必不可少的一部分,成为辅助各行各业发展的一项不可或缺的功能。

到那时候,没有人会刻意去提互联金融,或者说没有人会在意互联金融的历史,互联金融会如同当年取款机一样,成为一种辅助金融服务。或许那时就真的没有或者说是没必要采用 互联金融 一词了。(本文首发钛媒体)

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